Правила предоставления финансовых кредитов  ООО «Арт Финанс»


Утверждено
Решением общего собрания участников
Общества с ограниченной ответственностью
«АРТ ФИНАНС»
Протокол № 33 от «01» сентября 2017

 

 

 

ПРАВИЛА

ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ СРЕДСТВ ВЗАЙМЫ

НА УСЛОВИЯХ ФИНАНСОВОГО КРЕДИТА
 ОБЩЕСТВА С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ «АРТ ФИНАНС»

 

    Преамбула
    Эти Правила предоставления средств взаймы на условиях финансового кредита ООО «АРТ ФИНАНС» (далее - Правила) разработаны в соответствии с Конституцией Украины от 28.06.1996р, «Гражданского кодекса Украины», «Хозяйственн
ого кодекса Украины» и Закона Украины «О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг », а также других действующих законов Украины.
    Эти Правила доступны всем лицам для ознакомления и содержат основные условия предоставления средств взаймы на условиях финансового кредита ООО «АРТ ФИНАНС». Копия Правил размещается в месте, доступном для обозрения и ознакомления с ними любого заинтересованного лица - в точках обслуживания ООО «АРТ ФИНАНС» и в сети Интернет на сайте http://trymai-groshi.com.ua (далее - сайт Общества).
    Настоящие Правила являются публичным предложением (офертой), в понимании ст. 641, 644 Гражданского кодекса Украины и действуют в случае представления физическим лицом - заявителем заявки на сайте ООО «АРТ ФИНАНС» по адресу: http://trymai-groshi.com.ua на получение кредита и совершения других действий, предусмотренных настоящими Правилами (акцептом).

   Публичное предложение Общества вступает в силу с даты его утверждения решением общего собрания участников ООО «АРТ ФИНАНС» и официального обнародования на сайте Общества и действует до даты публикации Правил в новой редакции.
Настоящие Правила являются неотъемлемой частью кредитного договора.
Изменения в этих Правил
ах вносятся по решению Общего собрания участников ООО «АРТ ФИНАНС». О внесенных в этих Правилах изменениий и дополнениий Общество в течение 15-ти рабочих дней информирует Уполномоченный орган в порядке, определенном действующим законодательством Украины.
Требования этих Правил распространяются на все обособленные (структурные) подразделения Общества, через которые осуществляется деятельность исключительно при условии включения информации о таких подразделениях в Реестр финансовых учреждений Украины в порядке, определенном законодательством.
Нормы, установленные настоящими Правилами, являются недействительными, если такие нормы противоречат действующим нормативно-правовым актам Украины и устава ООО «АРТ ФИНАНС». Недействительность отдельных норм настоящих Правил не влечет за собой недействительности других норм настоящих Правил и Правил в целом.

 

   1. Общие положения
   1.1. Сокращени
я употребляются в следующих значениях:
ООО «АРТ ФИНАНС» (далее Общество) - Общество с ограниченной ответственностью «АРТ ФИНАНС» (ЕГРПОУ: 38360810);
Нацкомфинуслуг - Национальная комиссия, которая осуществляет государственное регулирование в сфере рынков финансовых услуг;
Правила - Правила предоставления средств взаймы на условиях финансового кредита ООО «АРТ ФИНАНС»;
ГК - Гражданский кодекс Украины от 16 января 2003 года № 43 5-IV (с изменениями и дополнениями);
КЗоТ - Кодекс законов о труде Украины от 10 декабря 1971 № 322-УИП (с изменениями и дополнениями);

Закон о хозобществах - Закон Украины «О хозяйственных обществах» от 19 сентября 1991 № 1576-ХII (с изменениями и дополнениями);
Закон о финуслугах - Закон Украины «О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг» от 12 июля 2001 года № 2664-III (с изменениями и дополнениями);
Закон о финмониторинге - Закон Украины «О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения» от 14.10.2014 года №1702-VII (с изменениями и дополнениями);
Заявитель - физическое лицо, оформившее заявку о заключении Договора финансового кредита (далее - Договор) с Обществом;
Заемщик - физическое лицо, заключившее договор с Обществом;
Заявление-анкета - документ на предоставление кредита, полученный от физического лица и оформленный в соответствии с требованиями настоящих Правил;

Менеджер по кредитованию - специалист, осуществляющий операции по кредитованию (консультация потенциальных заемщиков, выдача кредита, формирование кредитного дела, погашение кредита);
Специалист отдела безопасности - специалист (или лицо, привлекаемое Обществом на платной основе), осуществляющий оценку кредитоспособности Заявителя и координирующее работу по выдаче кредита;
Договор финансового кредита - договор о предоставлении кредита, который заключается между Заемщиком и Обществом по форме, установленной Обществом;
ФЛ - физическое лицо, достигшее совершеннолетия (18 лет) и имеющее постоянное место работы;
Личный кабинет (личный раздел Заявителя / Заемщика) - сформированная в момент регистрации на сайте Заявителя / Заемщика, совокупность защищенных страниц, с помощью которых Заявитель / Заемщик осуществляет полное взаимодействие с Обществом. Доступ в Личный кабинет осуществляется Заявителем / Заемщиком путем введения Логина Личного кабинета и Пароля Личного кабинета на Сайте, и по условиям договора кредита и правовому статусу приравнивается к собственноручной подписи.

Пароль Личного кабинета - указанная в специальном разделе на сайте при входе в Личный кабинет и установлена ​​Заявителем уникальная комбинация букв и / или цифр. Заявитель / Заемщик лично несет ответственность за сохранение Пароля Личного Кабинета. Пароль Личного кабинета является личным ключом Заявителя / Заемщика.
Имя Личного кабинета - указанная в специальном разделе на сайте при входе в Личный кабинет и установлена ​​Заявителем уникальная комбинация букв и / или цифр. Заявитель / Заемщик лично несет ответственность за сохранность Логина Личного Кабинета. Имя Личного кабинета является личным ключом Заявителя / Заемщика формирования электронной цифровой подписи, доступный только Заявителю / Заемщику.
Отделение ООО «АРТ ФИНАНС» - пункт выдачи кредитов и дальнейшего сопровождения Заемщиков.

    2. УСЛОВИЯ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ КРЕДИТОВ. Оценка платежеспособности.
    2.1. ООО «АРТ ФИНАНС» предоставляет кредиты физическим лицам - гражданам Украины, на потребительские нужды.
    2.2. Предоставление средств в
займ, в том числе и на условиях финансового кредита, составляет исключительный вид деятельности Общества.
    2.3. Обеспечением исполнения Договора может быть залог имущественных прав и / или поручительство с оформлением договора залога и / или договора поручительства.
    2.4. Лицо, претендующее на предоставление кредита, обязан
о оформить заявление-анкету на предоставление кредита, и в случае принятия положительного решения, лично ознакомиться и подписать (в том числе, путем электронной подписи) все необходимые для этого документы, в том числе, Договор , а также, при необходимости, осуществить другие действия, необходимые для предоставления кредита, предусмотренные настоящими Правилами.
    2.5. Кредит предоставляется гражданам в возрасте от 21 до 90 лет.
    2.6. Кредит предоставляется заявителю при условии предоставления сведений, касающихся его платежеспособности и является, по усмотрению Общества, необходимыми для предоставления кредита. В случае несоблюдения (невыполнени
я) указанного условия Общество не несет никакой ответственности по настоящему Договору, а Заявитель вправе требовать предоставления кредита.

   2.7. Оформление и выдача кредита Заявителю возможна только после осуществления идентификации и верификации его личности и принятия мер в соответствии с законодательством, которое регулирует отношения в сфере предотвращения легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения. Для получения кредита Заявитель обращается к Обществу с Заявлением-анкетой. В Заявлении-анкете указывается необходимая сумма кредита, сроки погашения и другие необходимые сведения.

   Физические лица представляют следующие документы:
   - паспорт заявителя;
   - справка о присвоении идентификационного номера.
    2.8. Кроме паспорта и идентификационного кода Менеджеры по кредитованию имеют право запрашивать у заявителя документы и сведения, подтверждающие его трудовую занятость, а именно, справку о доходах и / или выписку банка по лицевому счету Заявителя с целью оценки его платежеспособности.
    2.9. Специалист отдела безопасности, в соответствии с действующим законодательством, имеет право мотивированно отказать в предоставлении кредита.
    2.10. Общее время рассмотрения Заявления-анкеты на предоставление кредита и принятия решения о предоставлении кредита (или решение об отказе в предоставлении кредита) и оформления необходимого пакета документов, составляет не более 40 (сорока) минут с момента обращения.

   2.11. Перечень информации, которая запрашивается у Заявителя:
- Адрес фактического места жительства;
- Контактные номера телефонов, как минимум, один номер должен быть указан;
- Данные о работе (название организации, должность, стаж, номер телефона и непосредственный руководитель);
- Данные о доходах и расходах заявителя;
- Семейное положение, количество детей до 18 лет, наличие других иждивенцев;
- Номера телефонов, как минимум, трех контактных лиц.
    Менеджер по кредитованию производит проверку документов и сведений, указанных в документах и ​​анкете. В случае отказа заявителя от кредита, все копии документов передаются Заявителю.
    2.12. Менеджер по кредитованию проводит идентификацию и верификацию в присутствии заявителя, делает копии документов, на основании которых проводилась идентификация и верификация. Копии заверяются подписями Менеджера по кредитованию и Заявителя. Одновременно Менеджер по кредитованию на документе проставляет надпись «согласно с оригиналом», указывает должность, дату и подпись.
    2.13. Документальное фиксирование проведенной первоначальной идентификации и верификации, на этапе установления отношений с Заявителем, указывается в Договоре или иным способом согласно действующему законодательству.

   2.14. Менеджер по кредитованию фотографирует лицо Заявителя с последующим размещением фото в Заявление-анкете на предоставление кредита, а также проводит сканирование предоставленных документов (заполненных страниц). Все полученные данные формируют Адресную Базу ООО «АРТ ФИНАНС», которое принимает на себя обязательство не передавать имеющиеся персональные данные третьим лицам, за исключением, кроме как с целью осуществления проверки данных, содержащихся в Заявлении-анкете на предоставление кредита и / или при возникновении конфликтной ситуации по факту невозврата кредита, а также государственных органов и / или органов местного самоуправления, на основании соответствующих запросов и / или при совершении действий, направленных на защиту интересов ООО «АРТ ФИНАНС» и / или восстановления своих нарушенных прав.
    2.15. Менеджер по кредитованию принимает заявление-анкету, обеспечивает идентификацию и верификацию Заявителя и подтверждает
ее принятие своей подписью.
    2.16. Подавая заявление через сайт, Заявитель самостоятельно заполняет данные в специальных разделах. На основании данных, указанных в Заявлении-анкете, информационная система регистрирует заявителя на Сайте и формирует Личный кабинет.

   3. ПОРЯДОК ЗАКЛЮЧЕНИЯ ДОГОВОРОВ.
   3.1. После принятия решения о предоставлении кредита с Заемщиком заключается Договор в соответствии с требованиями законодательства Украины и настоящих Правил.
    3.2. Договор составляется в письменной форме, в двух одинаковых экземплярах и подписывается Заемщиком и Менеджером по кредитованию, при этом каждой из сторон остается по одному экземпляре договора. Оформление договора через сайт происходит в Личном кабинете в электронной форме.
    3.3. Минимальная сумма кредита составляет 200 (двести)
гривен. Максимальная сумма кредита составляет 300 000 (триста тысяч) гривен. Общество имеет право на выдачу кредита в пределах лимита, согласно Закону Украины «О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг».
    3.4. Срок, на который предоставляется кредит, составляет от 1 (одного) дня до 36 (тридцати шести) календарных месяцев.
    3.5. Общество самостоятельно определяет порядок использования средств, проведения кредитных операций, установления уровня процентных ставок и платы за предоставление, пользование и обслуживание кредита.

    3.6. Договор должен быть подписан Заемщиком сразу после принятия решения о предоставлении кредита. В случае отказа заемщика от подписания Договора, копии документов Заемщика для предоставления кредита возвращаются Заемщику. В случае первичного отказа, при обращении заявителя повторно за получением кредита он должен предоставить документы и информацию заново. При этом факт принятия Обществом решения о выдаче кредита не гарантирует принятия такого же решения в будущем при повторном обращении.
    3.7. Менеджер по кредитованию направляет подписанный Заемщиком Договор на подпись директору или лицу, которому директором предоставлены полномочия подписывать договоры.
    3.8. Сумма кредита, сроки, проценты и пеня, указанные в Договоре, остаются неизменными в течение всего периода действия договора.
    3.9. Заемщик вправе обратиться в Общество с заявлением об уменьшении (полное аннулирование) пени в случае, когда просрочка исполнения Договора возникло по уважительным причинам. Аннулирование (частичное уменьшение) пени возможно с разрешения отдела безопасности с оформлением и подписанием дополнительного соглашения к Договору.
 
3.10. Обязательные реквизиты договора:
- название документа;
- наименование и местонахождение Общества;
- фамилия, имя и отчество и место жительства Заемщика;
- тип кредита, цель получения кредита;
- размер кредита, указанный в денежном выражении, сроки и условия взаиморасчетов;
- процентная ставка по кредиту, ее тип (фиксированная или изменяемая), порядок ее исчисления, в том числе порядок изменения и уплаты процентов;
- реальная годовая процентная ставка и общая стоимость кредита для заемщика на дату заключения Договора
- необходимость заключения договоров о дополнительных или сопутствующих услуг третьих лиц, связанных с получением, обслуживанием и возвратом кредита (при наличии);
- виды обеспечения предоставленного кредита (если кредит предоставляется при условии получения обеспечения);
- порядок возврата кредита и уплаты процентов за пользование, включая количеству платежей, их размером и периодичностью внесения, в виде графика платежей;
- порядок и условия отказа от предоставления и получения кредита;
- порядок досрочного возврата кредита;
- права и обязанности сторон, ответственность сторон за невыполнение или ненадлежащее выполнение условий договора;
подтверждение, что информация указана в части второй статьи 12 Закона Украины «О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг», предоставленная клиенту;
- подписи и реквизиты сторон.

    3.11. Перед подписанием договора и предоставлением кредита Менеджер по кредитованию информирует заявителя об условиях Договора, о возможности и порядке изменения его условий, о перечне и размер всех платежей, связанных с получением, обслуживанием и возвратом кредита, а также с нарушением условий договора.
    3.12. Общество до заключения с Заявителем договора о предоставлении финансовой услуги дополнительно предоставляет ему информацию о:
- финансовой услуге (предоставлении кредита), которую предлагается предоставить Заемщику, с указанием стоимости этой услуги для Заемщика;
- условия предоставления дополнительных финансовых услуг и их стоимости;
- правовые последствия и порядок осуществления расчетов с физическим лицом в результате досрочного прекращения предоставленной финансовой услуги;
- механизм защиты Обществом прав потребителей и порядок урегулирования спорных вопросов, возникающих в процессе предоставления финансовой услуги;
- реквизиты органа, осуществляющего государственное регулирование рынков финансовых услуг (адрес, номер телефона и т.д.), а также реквизиты органов по вопросам защиты прав потребителей.

   3.13. Общество предоставляет следующую информацию по письменному требованию заявителя:
- сведения о финансовых показателях деятельности и экономическое положение Общества, подлежащих обязательному обнародованию;
- перечень руководителей и ее отдельных подразделений;
- перечень услуг, предоставляемых Обществом;
- цену / тарифы финансовых услуг;
- перечень лиц, доли которых в уставном капитале Общества превышают 5 процентов.
    3.14. Выдача кредита осуществляется в соответствии с условиями Договора (наличными или на карточный счет Заемщика).
    3.15. Кредит предоставляется единовременно в полной сумме; выдача кредитов частями не допускается. Заемщик должен получить Кредит в течение 3 (трех) дней после заключения Договора.

   4. СОПРОВОЖДЕНИЕ КРЕДИТНОГО ДОГОВОРА.
    4.1. В период действия Договора Общество предоставляет Заемщику бесплатную услугу «напоминающий звонок» - за два дня до даты погашения Менеджер по кредитованию звонит Заемщику и предупреждает его о наступлении даты погашения и о сумме задолженности.

   5. ПОГАШЕНИЕ КРЕДИТНОГО ДОГОВОРА.
   5.1. Погашение кредита осуществляется согласно Графику погашения. Согласно Договору Менеджер по кредитованию принимает денежные средства от Заемщика в размере суммы кредита и суммы процентов за пользование кредитом. При невозврате в срок кредита и процентов за пользование Заемщик дополнительно оплачивает пеню.
   5.2. Сумма кредита считается возвращенной в момент передачи наличных денег в кассу Общества или зачисления соответствующих денежных средств на расчетный счет Общества.
   5.3. При досрочном погашении Заемщик оплачивает сумму процентов за фактическое пользование кредитом (осуществляется перерасчет суммы процентов).

   6. ПРОДОЛЖЕНИЕ КРЕДИТНОГО ДОГОВОРА.
    6.1. Договор может быть продлен по договоренности сторон на определенный срок неограниченное количество раз.
    6.2. Продление Договора оформляется дополнительным соглашением, заключаемым в письменной форме, и подписывается лично Заемщиком. Для продолжения Договора Заемщику необходимо иметь при себе паспорт. Продолжение может быть оформлено через Личный кабинет на сайте при условии, что кредит также был оформлен через сайт Общества. Соглашение подписывается Заемщиком и Обществом и становится неотъемлемой частью Договора.
    6.3. Продление Договора возможно лишь при условии оплаты начисленных процентов за период фактического использования суммы кредита.

   7. ФИНАНСОВЫЙ МОНИТОРИНГ.
   7.1. Общество является субъектом первичного финансового мониторинга. В своей деятельности Общество руководствуется законодательством Украины, регулирующим отношения в сфере предотвращения и противодействия легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, финансирования терроризма и финансирования распространения оружия массового уничтожения, правилами проведения внутреннего финансового мониторинга и нормативно-правовыми актами по вопросам финансового мониторинга.
    7.2. Исполнительный орган Общества осуществляет организационное обеспечение выполнения задач и обязанностей, возложенных на Общество в качестве субъекта первичного финансового мониторинга, в частности, но не исключительно, путем установления правил проведения внутреннего финансового мониторинга, назначения работника, ответственного за его проведение и подотчетного только исполнительном органа Общества.

   8. УЧЕТНАЯ И РЕГИСТРИРУЮЩАЯ СИСТЕМА.
    8.1. Общество обеспечивает ведение учета и регистрации заключенных договоров в соответствии с требованиями действующего законодательства Украины.
    8.2. Учетная и регистрирующая система Общества обеспечивает учет и регистрацию договоров в электронном и бумажном виде.
    8.3. Регистрация договоров осуществляется путем ведения Обществом журнала учета заключенных и выполненных договоров (далее - Журнал учета) и карточек учета заключенных и выполненных договоров (далее - Карточка учета), сведения которых содержат информацию, необходимую для ведения бухгалтерского учета соответствующих финансово-хозяйственных операций, составления и представление Обществом отчетности для исполнения требований законодательства.
    8.4. Журнал учета ведется в хронологическом порядке и содержит следующую информацию:
- номер записи по порядку;
- дату и номер заключенного договора в хронологическом порядке;
- фамилия, имя, отчество заемщика;
- наименование Общества;
- идентификационный номер физического лица (заемщика) - плательщика налогов;
- идентификационный код по ЕГРПОУ Общества;
- размер кредита в денежном выражении в соответствии с условиями договора и дату зачисления (перечисления) кредита на текущий счет Общества (внесения в кассу Общества);
- дату окончания срока действия Договора (дату аннулирования или прекращения действия Договора).

   8.5. Карточки учета содержат:
- номер карты;
- дату заключения и срок действия Договора
- фамилия, имя, отчество заемщика;
- идентификационный номер заемщика - плательщика налогов;
- вид финансового актива, являющегося предметом договора;
- сведения о полученных (выданных) денежные средства, а именно:

  а) дату получения (выдачи) денежных средств;

  б) сумму денежных средств по Договору;

  в) сумму процентов;

   г) сумму пени (в случае просрочки).

   8.6. Журнал учета и карточки учета в электронном виде в любое время можно распечатать по требованию государственных органов в пределах их полномочий.
Хранение информации Журнала учета и карточек учета в электронном виде обеспечивает возможность восстановления потерянной информации в случае возникновения каких - либо обстоятельств непреодолимой силы.

   8.7. Учетная и регистрирующая системы Общества обеспечивают формирование информации и составления отчетности в соответствии с требованиями действующего законодательства Украины.

   9. ИДЕНТИФИКАЦИЯ И ВЕРИФИКАЦИЯ ПОЛУЧАТЕЛЯ ФИНАНСОВЫХ УСЛУГ.
    9.1. Общество идентифицирует и верифицирует личность заявителя в соответствии с требованиями действующего законодательства Украины. Общество не вступает в договорные отношения с анонимными лицами, обеспечивает соблюдение в своей деятельности других требований, предусмотренных для финансовых учреждений действующим законодательством в сфере предотвращения легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения.
    9.2. В случае, если возникает сомнение относительно того, что лицо выступает  от собственного имени, Общество идентифицирует и верифицирует также лицо, от имени которого осуществляется финансовая операция. В случае наличия. при осуществлении идентификации и верификации, мотивированного подозрения относительно предоставления клиентом недостоверной информации или умышленного представления клиентом информации с целью введения в заблуждение, Общество предоставляет информацию о финансовых операциях клиента специально уполномоченному органу исполнительной власти по вопросам финансового мониторинга.
    9.3. Для идентификации и верификации и принятия мер, предусмотренных законодательством для подтверждения личности заявителя и для обеспечения способности Общества выполнять правила внутреннего финансового мониторинга, Общество может потребовать предусмотренную законодательством информацию, касающуюся идентификации и верификации этого лица, у органов государственной власти, а также осуществлять предусмотренные законодательством меры по сбору такой информации из других источников.
    9.4. Общество не имеет права обращаться без согласия заявителя по информации о его финансовом состоянии к третьим лицам, связанных с Заявителем родственными, личными, деловыми, профессиональными или иными связями.
    9.5. Идентификация и верификация не является обязательным при осуществлении каждой операции, если Заемщик и его уполномоченные представители были ранее идентифицированы и верифицированы в соответствии с действующим законодательством.

    10. ПОРЯДОК ХРАНЕНИЯ ДОГОВОРОВ И ДРУГИХ ДОКУМЕНТОВ, СВЯЗАННЫХ С ПРЕДОСТАВЛЕНИЕМ КРЕДИТА.
    10.1. Документы, образующиеся в деятельности Общества, хранятся с соблюдением требований действующего законодательства, в частности Перечня типовых документов, образующихся в деятельности органов государственной власти и местного самоуправления, других учреждений, организаций и предприятий, с указанием сроков хранения документов, утвержденным приказом Главного архивного управления при Кабинете Министров Украины № 41 от 20 июля 1998 года.
    10.2. Договора и связанные документы, в том числе о результатах осуществляемой в соответствии с действующими правилами оценки финансового состояния клиента, хранятся отдельно от других договоров в течение не менее 5 (пяти) лет после выполнения взаимных обязательств сторон договора или отказа от Договора по соглашению сторон, кроме случаев, предусмотренных законодательством. При наличии приложений к Договорам они хранятся вместе с соответствующими Договорами.

   11. ПОРЯДОК ДОСТУПА К ДОКУМЕНТАМ И ДРУГОЙ ИНФОРМАЦИИ, СВЯЗАННОЙ С ПРЕДОСТАВЛЕНИЕМ ФИНАНСОВЫХ УСЛУГ, И СИСТЕМА ЗАЩИТЫ ИНФОРМАЦИИ.
    11.1. К служебной информации относится любая имеющаяся у Общества информация, не являющаяся общедоступной, и которая ставит лиц, обладающих такой информацией в силу своего служебного положения, трудовых обязанностей или договора, заключенного с Обществом, в преимущественное положение по сравнению с другими лицами.
    11.2. Лица, обладающие служебной информацией, не имеют права передавать ее третьим лицам.
    11.3. Порядок работы со служебной информацией, которая относится к сведениям конфиденциального характера, регламентируется и осуществляется в соответствии с внутренними документами Общества.
    11.4. Сотрудники Общества не имеют права использовать в личных целях и / или передавать не уполномоченным на то лицам служебную информацию.

    11.5. Процедура защиты рабочих мест сотрудников Общества и мест хранения документов, содержащих служебную информацию, от беспрепятственного доступа наблюдения и неправомерного использования, предусматривает следующие мероприятия:
 - размещение рабочих мест сотрудников Общества таким образом, чтобы исключить возможность несанкционированного просмотра документов и информации, отраженной на экранах мониторов;
 - использование надежных систем защиты служебной информации от неправомерного использования, предохраняющие от потери информации, утечки служебной информации и др.;
 - размещение документов, содержащих служебную информацию, в режимных помещениях, доступ в которые ограничен техническими средствами;
 - использование процедуры сдачи и приема под охрану режимных помещений по окончании рабочего дня, а также использование для этого технических средств контроля доступа;
 - хранения документов, содержащих служебную информацию, в сейфах, шкафах (как правило, металлических), файл-боксах или в специально оборудованных помещениях, исключающих несанкционированный доступ к служебной информации и ее неправомерного использования; регулярное проведение проверок соблюдения мер, обеспечивающих конфиденциальность делопроизводства, в том числе мест хранения документов, содержащих служебную информацию;
 - доставка документов, содержащих служебную информацию средствами, минимизируют несанкционированный доступ к ней и ее неправомерное использование;
 - заключение договоров о неразглашении конфиденциальной информации.
    11.6. Порядок доступа и условия прекращения доступа к информации с ограниченным доступом, осуществляется в соответствии с решением уполномоченного органа Общества и действующим законодательством.
    11.7. Перечень лиц, порядок доступа и условия прекращения доступа к служебной информации могут регулироваться договором, заключаемым с соблюдением требований действующего законодательства.
    11.8. Органы государственной власти и органы местного самоуправления, их должностные лица в пределах их полномочий, определенных законодательством, на основании письменного запроса, имеют право на получение информации, составляющей коммерческую тайну, в соответствии с требованиями действующего законодательства Украины.

   12. ПОРЯДОК ПРОВЕДЕНИЯ ВНУТРЕННЕГО КОНТРОЛЯ ПО СОБЛЮДЕНИЮ ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВА И ВНУТРЕННИХ РЕГЛАМЕНТИРУЮЩИХ ДОКУМЕНТОВ ПРИ ОСУЩЕСТВЛЕНИИ ОПЕРАЦИЙ ПО ПРЕДОСТАВЛЕНИЮ ФИНАНСОВЫХ УСЛУГ.
    12.1. Общество вводит систему внутреннего контроля, адекватную характеру и масштабу ее деятельности, целью которой является проверка того, что операции осуществляются только в строгом соответствии с действующим законодательством, уставом Общества, настоящими Правилами и имеющихся внутренних регламентирующих документов.
Внутреннему контролю, в частности, подлежат:
 - предоставленные Обществом финансовые кредиты;
 - операции, совершенные для исполнения заключенных договоров;
 - эффективность предоставления финансовых кредитов (в разрезе сроков, суммы кредита) и оценка рисков, связанных с их предоставлением;
 - уровень компьютеризации и информационно - аналитического обеспечения деятельности Общества;
 - внутренняя и внешняя отчетность Общества, адекватность отражения результатов деятельности Общества;
 - организация и ведение бухгалтерского и управленческого учета, а также их соответствие целям и задачам деятельности Общества в соответствии с требованиями действующего законодательства;
 - эффективность управления трудовыми и материальными ресурсами Общества.
    12.2. Основной задачей внутреннего контроля Общества являются:
 - соблюдение правил, планов, процедур, законов Украины;
 - сохранение активов;
 - обеспечения достоверности и целостности информации;
 - экономическое и рациональное использование ресурсов Общества;
 - достижения соответствующих целей при проведении операций или выполнение задач и функций Общества.

   12.3. Внутренний контроль Общества осуществляется уполномоченными работниками и ответственными лицами Общества и включает выполнение следующих мероприятий:
 - регистрация входящей информации по контрагентам;
 - первичный анализ экономической целесообразности предоставления определенных подвидов кредитов;
 - строгое соблюдение внутренних правил и процедур, предусмотренных для заключения договоров;
 - соблюдение внутренних правил проведения финансового мониторинга Общества;
 - проверка соблюдения внутренних правил и процедур, предусмотренных для заключения и исполнения договоров, в том числе по оценке финансового состояния клиента;
 - проверка полноты регистрации входящей информации;
 - анализ финансово - правовых последствий заключения договоров;
 - оценка рисков и причин их возникновения;
 - сопровождение и контроль за выполнением договоров;
 - проверка внутренней и внешней бухгалтерской и финансовой отчетности Общества;
 - оценка способности соответствующих отделов Общества должным образом хранить активы;
 - оценка целесообразности, рентабельности приобретения материальных ресурсов, средств, рациональность и эффективность их использования;
 - оценка способности работников Общества достигать соответствующих операционных или программных целей и выполнения необходимых задач;
 - выявление и анализ пробелов и недостатков в процедуре и квалификационном уровне работников Общества по результатам осуществленных контрольных мероприятий;
 - организация семинаров и обучения работников Общества с целью улучшения их профессионального уровня.
    12.4. Степень ответственности должностных лиц и работников Общества устанавливается в соответствии с должностными инструкциями, утвержденными директором Общества, и в соответствии с требованиями действующего законодательства Украины.
    12.5. Контроль, осуществляемый директором Общества, базируется как на аналитической информации, представленной служащими и специалистами, так и на основе собственных контрольных мероприятий, а именно:

 - ознакомления под личную подпись работников Общества Устава, и внутренних положений (правил) Общества и другими внутренними регламентирующими документами, для обеспечения надлежащего выполнения возложенных на таких лиц трудовых (должностных) обязанностей;

 - проверка исследования компетентности работников, соответствие должностям, которые они занимают;

 - анализ объема активов, ликвидности и объема предоставляемых финансовых услуг, эффективности мероприятий Общества по формированию и использованию резервов, состояние и качество выполнения финансово-экономических планов;

 - конкурентоспособность Общества;

 - сложность и объем предоставляемых финансовых услуг, их финансовая эффективность;

 - рациональность расходов на содержание Общества;

 - степень информационно-аналитического обеспечения деятельности Общества;

 - адекватность и эффективность существующих мер внутреннего контроля;

 - целесообразность и возможность осуществления организационных и процедурных изменений в Обществе.

    13. ОПИСАНИЕ ЗАДАЧ, ПОДЛЕЖАЩИХ ВЫПОЛНЕНИЮ КАЖДОГО ПОДРАЗДЕЛЕНИЯ ФИНАНСОВОГО УЧРЕЖДЕНИЯ.
    13.1. К основным подразделениям Общества относятся: администрация, отдел безопасности и обособленные подразделения (отделения Общества).
    13.2. Задачей администрации Общества являются:
 - осуществление разработки направлений и наиболее эффективных способов предоставления финансовых услуг, оценка финансовых рисков, оценка финансово-экономического состояния Общества и разработка путей оптимизации деятельности Общества;
 - контроль за соблюдением норм действующего законодательства при заключении договоров, осуществления защиты прав и интересов Общества правовыми средствами;
 - правильное отражение операций по предоставлению финансовых услуг на основании заключенных договоров.
    13.3. Задачей отдела безопасности являются:
 - постоянный анализ общего состояния безопасности отделений, своевременное выявление и устранение реально существующих угроз;
 - проверка финансового состояния и деловой репутации заемщиков, платежной дисциплины, кредитной истории физических лиц, достоверности представленной ими информации в заявках на получение кредита;
 - сопровождение и контроль погашения кредитов, организация розыска заемщиков, имеющих обязательства перед Обществом.
    13.4. Задачей отделений Общества являются:
 - привлечение и консультация потенциальных клиентов;
 - идентификация и верификация клиентов;
 - оформление и сопровождение договоров финансового кредита.

   
14. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ ДОЛЖНОСТНЫХ ЛИЦ ОБЩЕСТВА, в должностные обязанности которых входит непосредственная работа с клиентами, заключения и исполнения договоров.
    14.1. Служебные (должностные) лица, в должностные обязанности которых входит непосредственная работа с клиентами, заключение и выполнение договоров, несут дисциплинарную, материальную (по КЗоТ), административную, уголовную, гражданскую ответственность по основаниям и в пределах, определенных законодательством Украины.
    14.2. Служебные (должностные) лица Общества обязаны:
 - надлежащим образом выполнять свои должностные обязанности на основании должностных инструкций, настоящих Правил и внутренних документов Общества;
 - руководствоваться в своей работе действующим законодательством Украины;
 - не наносить вред интересам общества, не нарушать прав и интересов клиентов Общества.

   14.3. Директор и работники Общества должны обеспечить конфиденциальность проведения операций по предоставлению кредитов и предоставляемой Заемщиком информации, которая составляет его коммерческую, профессиональную тайну или конфиденциальную информацию.
   14.4. Должностные лица, допустившие нарушения условий этих Правил несут ответственность в соответствии с законодательством Украины.

 
 
 
(099) 085-24-83                                                                                                                                                                  E-mail:Этот адрес электронной почты защищен от спам-ботов. У вас должен быть включен JavaScript для просмотра.
 

Карта сайта   |   Правила   |   Отправить заявку